您当前的位置:首页 >> 课件
科技企业保险攻略:主要险种介绍
发布时间:2019-06-05
 



科技保险是什么

随着社会意识的不断提升,保险已经深入我们生活的方方面面,可以说是无处不保险。


2019年第一篇,给大家介绍一下科技企业或研发机构需要的科技保险。

涉及主体:科技企业或研发机构。


转移风险:研发、生产、销售、售后以及其他经营管理活动中,因各类现实面临的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、利润损失或科研经费损失等,以及其对股东、雇员或第三者的财产或人身造成现实伤害而应承担的各种民事赔偿责任。


科技保险由科技部和中国保监会于2006年底开始推动的科技保险试点。


试点的城市有:北京市、、上海市、天津市、重庆市、深圳市、武汉市、成都市、沈阳市、西安高新区、无锡市、苏州市、合肥市等。而地方政府给予符合的科技企业购买相关险种都给予了相当高比例的报销额度。


以成都市举例,从政府引导上分两类介绍。

重点引导类:(政府补贴60%)

在成都市的重点引导类里面,主要包括了专利相关保险、贷款履约保证保险等26种。由于专利保险更多根据公司需求定制,所以这里我们重点介绍科技型中小企业履约保证保险。

科技型中小企业短期贷款履约保证保险

是保险公司通过保险的方式保证债务人债务(科技型中小企业)的履行及保障债权人(银行)实现债权的一种措施和手段。


其基本功能是通过保险的方式为中小企业与金融机构之间架设一座信息桥梁,提升了中小企业信用水平,降低了贷款风险,缓解中小企业贷款难和金融机构对中小企业惜贷的现状,是解决中小企业融资难的一种有效的途径。


合同关系


银行是履约保证保险(融资)中的贷款人。在传统的贷款中,贷款企业必须用固定资产抵质押或者担保保证的方式才能够获得贷款,但科技型中小企业受自身条件所限,主要资产集中在技术和知识产权方面,固定资产比重较小,无法通过资产抵押获取银行贷款。


保险公司是履约保证保险融资的保险人和贷款的实际担保方,是科技型中小企业(借款人)违约风险的实际承受人,在发生保险赔案后,负有赔偿银行的义务。


科技型中小企业是履约保证保险融资中的投保人和融资中的被担保人,负有按时偿贷款的义务。


科技型中小企业履约保证保险三方关系图如下:

通过履约保证保险融资,可以帮银行大大降低贷款风险,同时也为银行增加了客户。


对于政府来说,近年来,解决实体企业融资难的问题一直是国家层面的重要战略之一,中小企业贷款履约保证保险非常符合此战略规划,因此在各地政府也给予了企业投保该险种相应的政策补贴额度也是相当之大了。


案例

 

上海科技型中小企业贷款履约保证保险

为了解决科技中小企业贷款难问题,上海市科委与保险经纪公司一起,在浦发银行、上海银行和中国银行上海市分行以及太平洋保险公司的积极参与下,经过一年的努力,在全国率先推出了科技中小企业履约保证保险短期贷款业务。该业务的核心是科技企业购买保险公司的履约保证保险,同时政府拿出贷款风险补偿准备金,通过“政府+保险+银行”的风险共担模式(如果发生贷款损失,政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%),使无担保、无抵押的科技中小企业获得银行贷款。


2010年10月9日,履约保证保险贷款试点工作开展,对象为上海市科技企业孵化器和张江一区八园的科技中小企业,企业首先由所在孵化器或园区推荐,上海市科技创业中心统一受理并进行初审,然后再集中推荐给各家商业银行,缩短了企业的审贷周期,一般2周左右银行即可放款。试点期间,单笔贷款额度为50-300万元,最多不超过500万元,保险费率为贷款本息合计的2%。为帮助企业降低融资成本,市科委对按时还本付息的企业,给予其实际缴纳保费的50%补助。

一般引导类(政府补贴40%)

1、企业责任险
   




2、企业财产险

     s  的   

  


3、企业人身险


4、企业信用险

对于科技企业,关键设备和知识产权就是企业的命根子,通过相关的保险设计,是能够为这些高科技企业起到一定的保障作用的。

我们能做什么?

科技型中小企业贷款履约保证保险是一项复杂的金融保险产品,专业程度高,涉及的金融机构多,在保险的各个阶段都会面临繁琐的工作,因此需要专业的保险经纪在整个阶段为科技企业提供服务。


藏保阁工作室(联系cangbaogestory)可以为科技型中小企业提供风险咨询、保险方案设计、保险条件谈判、协助索赔、协助办理财政补贴等“一揽子”服务


政府对科技企业的支持力度非常大,一些地方政府对科技企业保险甚至可以达到补贴80%,所以企业主购买相关科技保险性价比是极高的。


来源 | 藏保阁live






相关阅读